Kredi notu, kişilerin veya kuruluşların 12 ay içinde borçlarını ödeme olasılıklarını hesaplamak için kullanılan nottur. Kişiye veya kuruma özel hesaplanmaktadır.
Kredi Notu Nasıl Hesaplanır?
Kredili ürün ödeme alışkanlıkları: Kredi notunuzun %45’ini oluşturur.
Mevcut hesap ve borç durumu: Kredi notunuzun %32’sini oluşturur.
Yeni kredili ürün açılışları: Kredi notunuzun %5’ini oluşturur.
Kredi kullanım yoğunluğu: Kredi notunuzun %18’sini oluşturur.
Hepsi değerlendirmeye alınarak findeks notu belirlenir.
Kredi Notu Ne İşe Yarar?
1995 yılında Türkiye’de önde gelen 9 bankanın ortaklığıyla kurulan Kredi Kayıt Bürosu, 2004 yılında bankalara bireysel kredi notu hizmeti vermeye başladı. Kredi notu, bankalar açısından en önemli değerlendirme ölçütü olarak kabul edilmektedir. Yatırım veya tüketim için desteğe ihtiyaç duyduğunuzda bankalara müracaat ettiğinizde ilk kredi notunuza bakılır.
Kredi Notu Kaç Olmalı?
Kredi risk puanı, 0 – 1900 arasında belirlenen bir değerdir. Kredi notu aralıkları, Findeks Kredi Notu endeksine göre belirlenmiştir. En yüksek kredi notu 1900’dür. Kredi puan tablosunu aşağıda sizin için hazırladık.
- 0-699 puan arası: En riskli
- 700-1099 puan arası: Orta riskli
- 1100-1499 puan arası: Az riskli
- 1500-1699 puan arası: İyi
- 1700-1900 puan arası: Çok İyi
Kredi Notu Nasıl Öğrenilir?
Kredi notunuzu diğer adıyla findeks notunuzu bankanızın internet bankacılığı veya mobil bankacılık kanallarında belli ücret karşılığında öğrenebilirsiniz. Ayrıca Findeks notunuzu, Findeks sitesi üzerinden 15 TL+ KDV gibi cüzi bir ücret karşılığında da öğrenebilirsiniz.
Kredi Notu Hangi Durumlarda Düşer?
- Kredi, kredi kartı veya diğer borç geri ödemelerinizi geç yapmanız,
- Toplam finansal borçlarınız,
- Kredi kartını az kullanıp nakit kullanımına ağırlık vermeniz,
- Kredi kartı limit düşüklüğü,
- Finansman başvurularınızda red cevabı almış olmanız
gibi durumlarda kredi notunuz düşmektedir.
Kredi Notu Hangi Durumlarda Artar?
- Kredi, kredi kartı veya diğer borç geri ödemelerinizi düzenli ve tam zamanında yapmanız,
- Toplam finansal borç miktarınız,
- Bankların uzun süreli müşterisi olmak ve finansal borçlanma araçlarını (kredi vb.) uzun süredir kullanmak,
- Yatırım hesabı, fon hesabı, kredi kullanma, kredi kartına sahip olma gibi çeşitli hesapları kullanmak
Yukarıda sıraladığımız maddeler kredi notunuzu yükseltme için banklar tarafından değerlendirmeye alınır.
Kredi Notu Nasıl Yükselir?
Kredi puanı yükseltme için öncelikle ödemelerinizi düzenli hale getirmeniz gerekmektedir. Kredi, kredi kartı, kredili mevduat hesabı borçlarınıza ait ödeme alışkanlıklarınızı, borç durumlarınızı düzenleyerek kredi puanı yükseltilir.
Otomatik Ödeme Talimatı Kredi Notunu Yükseltir Mi?
Otomatik ödeme talimatı ile ödemelerinizi düzenli ve tam zamanında ödeyebilirsiniz. Düzenli ödeme, bankaların en çok dikkat ettiği konulardan biridir. Otomatik ödeme talimatı ile ödemelerinizi düzenli hale getirebilir kredi notunuzu yükseltebilirsiniz.
Kredi Notu En Hızlı Nasıl Yükselir?
Kredi notu yükseltme taktikleri nelerdir sizin için sıraladık:
- Düşük limitli bile olsa kredi kartına sahip olun.
- Kredi kartı borçlarınızı düzenli ödeyin.
- Kredi kartı kullanımına ağırlık verin.
- Kredi kartı borcunuzun asgarisini değil tamamını ödemeye dikkat edin
- Faturalarınızı düzenli ödeyin.
- Bankalardan çeşitli hizmetler alın.
- Gelir gider dengenizi koruyarak borçalanın.
Kredi Başvurusu Kredi Notunu Düşürür Mü?
Bankalar kredi notuna göre kredi vermektedir. Kredi başvurusu yapmanız ve ret cevabı almanız kredi notunuzu düşürür. Belirli bir oranda kredi (finansman) kullanma alışkanlığınız olursa kredi notunuz artmaya başlayabilir.
Her Banka Müşterisine Ait Bir Kredi Notu Var Mıdır?
İstisnai durumlar hariç her banka müşterisinin kredi notu vardır.
Bankalar Dışında Kredi Notunu İnceleyen Kurum/Kuruluş Var Mıdır?
Bankalar dışında beyaz eşya firmaları, cep telefonu ve mobilya mağazaları gibi firmalarda kredi notu talep edebilmektedir.
Kredi Notu En Az Kaç Olmalıdır?
Kredi skoru tercihen en az 1100 olmalıdır. En riskli ve orta riskli kredi puanına sahip müşteriler bankalardan kredi alamazlar. Örneğin 950 kredi notu ile kredi çekme pek mümkün değildir. Az riskli kredi notuna ise bankalar şüpheli bakmaktadır. Müşterilerinin finans durumunu detaylıca denetlemektedir. Örneğin 1100 kredi notu ile kredi çekme ve ya 1300 kredi notu ile kredi çekme bankaya göre mümkün olmaktadır. 1500 kredi notu ile kredi çekme daha kolaydır. 1300 puana kredi veren bankalar arasında Akbank, Garanti Bankası, Türkiye İş Bankası, Vakıfbank, Ziraat Bankası, TEB sayılabilir.
Kredi Notu Düşük Olanlar Kredi Alabilirler Mi?
Bankalar en riskli ve orta riskli kredi notuna sahip müşterilere finansal ihtiyaçları için kredi veya kredi kartı vermek istemezler. Öncelikle kredi notunuzu yükseltmeniz gerekir. Kredi vermek ya da vermemek tamamen bankanın elindedir.
Kredi Notu Düşük Olanlara Kredi Veren Bankalar Hangileridir?
Orta riskli kredi notuna kredi veren bankalar ile en riskli kredi notuna kredi veren bankaları sizin için derledik.
- CEPTETEB
- Enpara.com
- Ingbank (e-kredi)
Bankaların kredi notu düşük olanlara kredi vermesi daha zor olmaktadır. Herhangi bir evrak veya kefil istenmemektedir.
Kredi Notu 1 Ayda Ne Kadar Artar?
Kredi notu 1 ayda 100-150 puan arasında artabilir. Kredi notunuz düşük olduğunda bankalar size ret verebilir. Mevcut borçlarınızı azaltarak 1 ayda 100-150 puan kredi notunuzu artabilir. 3 ayda kredi notu yükseltme yolları nelerdir yazımızda bulabilirsiniz.
1200 Kredi Notu İle Ne Kadar Kredi Çekilebilir?
1200 kredi notu, bankalar nazarında az riskli gruba girmektedir. Ödemelerinizi düzenli gerçekleştirmeniz, borçlarınızı düzenli ödeyerek kredi kartı kullanıcısı olmanız gibi birçok durum ve faktör kredi notunuzu etkilemektedir. Kredi vermek ya da vermemek tamamen bankanın kendi elindedir. Bu nedenle kredi notunuzun dışında gelir durumunuz ve sigortalılık süreniz de banka tarafından incelenir ve alabileceğiniz kredi tutarı size özel olarak hesaplanır.
Finans Yazarı
Tahsin Altıntaş (1998), Manisa Celal Bayar Üniversitesi Bilgisayar Mühendisliği bölümünden mezun oldu. Lisans eğitimi süresince yazılım alanındaki bilgisini pekiştirirken, aynı zamanda finansal okuryazarlığını geliştirebilmek adına yazarlık yaparak içerik üretimi konusunda deneyim kazandı.